현재 보험업계에서는 다양한 유병력자 상품이 쏟아져 나오고 있습니다.
보험상품대해서 정리하고 공부하고 있는 와중에도 새로운 간편보험이 바로바로 출시되고 있습니다.
앞선 포스팅에서 정리했듯이 간편보험의 기본적인 구조는 다음과 같습니다.
- 3개월이내의 치료력(질병의심소견 포함)
- N년 이내의 입원 및 수술력
- 5년이내의 중대질환의 진단여부(완치여부를 묻지않기때문에 진단후 5년만 지나면 됩니다.)
쏟아져 나오고있는 간편보험의 주요골자는 N년 이내의 입원 및 수술력을 보험회사에서 어느정도까지 포용가능하느냐입니다.
1년에서 10년 이내의 입원, 수술력을 보고, 입원과 수술하지 않는 기간이 길수록 보험료를 더 할인해주고 있습니다.
유병력자보험 3.X.5 플랜의 등장
최근 한 보험회사에서 입원, 수술력 이력을 보지 않고, 3.5.5 상품의 보험료로 인수해주는 상품 플랜을 내놓았습니다.
보험가입하기 4개월 전에 10일간의 입원 그리고 수술을 하신 분이 보험가입을 원한다고 예시를 들어보겠습니다.
원래대로라면 이분은 수술하고 1년을 기다렸다가 3.1.5보험에 가입해야했지만
3.X.5플랜에서는 입원, 수술력을 보지 않기때문에 3.1.5보다 훨씬 저렴한 3.5.5보험의 보험료로 가입이 가능합니다.
보험담보 구성
이전에도 간편보험에서 병력사항을 적게 보는 플랜은 간간히 출시되고 있었습니다.
다만, 가입할 수 있는 담보가 암관련 담보였거나 가입할 수 있는 담보의 구성과 한도가 상당히 제한적이었습니다.
하지만 3.X.5플랜에서는 다양한 담보와 가입한도 또한 만족스러울 만치 높게 구성되어있습니다.
아래와 같이 암관련 담보 또한 거의 제한없이 가입이 가능합니다.
- 전이암을 포함한 8개 부위별 통합 암진단비
- 8개 부위별 통합 항암방사선약물치료
- 표적항암약물허가치료비 등 고액항암치료비
- 다빈치 로봇암수술비
- 전(前)암수술비
- 암주요치료비와 쌍둥이 담보인 암치료지원금
- 암직접치료 상급종합병원통원비
2대 진단자금도 뇌혈관질환 진단비, 허혈성심장질환 진단비로 구성되어있고
혈전용해치료비도 가입이 가능합니다.
이렇게 병력사항을 적게보는 플랜에서는 보통 수술비 담보가 거의 구성되지 않는 것에 비해
질병수술비, 질병1~5종수술비, 뇌혈관질환수술비, 허혈성심장질환수술비 구성이 가능합니다.
조금 아쉬운 점은 입원일당이 상급종합병원 1인실만 포함되어있다는 점입니다.
부담보 가능성
보통의 유병력자보험에서는 부담보가 없습니다.
이 뜻은 오른쪽 무릎으로 4년전에 수술을 하였다면,
일반보험에서는 오른쪽무릎에 대해서는 보상을 안해주겠다는 “부담보”를 인수조건으로 설정한 채 가입해야합니다.
하지만 유병력자보험에서는 이러한 부담보가 없기때문에
4년전에 보험가입하신 분은 3년이내 입원 및 수술 이력을 보는 3.3.5상품으로 가입해야 합니다.
하지만 3.X.5 플랜에서는 유병력자보험임에도 “부담보”가 발생되거나
일부 담보의 제한이 발생됩니다.
상해입원력이 있다면, 상급종합병원 1인실 입원일당을 제외하라는 심사결과가 나올 수 있는 것입니다.
부담보가 될 수 있음에도 이 플랜은 정말 매력적입니다.
실제로 매해 20일 이상의 입원력을 가진 고객님도 이 보험에 가입하셨는데,
“제가 보험가입이 된다구요?”라고 놀라시면서 계약체결이 되었습니다.
그동안 유병력자들도 요즘 거의 다 보험가입이 되요~라고 했지만
3.0.5 보험이나 3.1.5 보험 설계안들을 받아보시고는 만족스럽지 못한 담보와
높은 보험료로 늘 실망하셨기 때문입니다.
잦은 입원과 수술이력이 있어서 보험가입하는데 어려움이 있으셨다면
이 3.X.5 플랜을 추천드립니다.