가끔 인터넷을 하다보면 안타까운 질문을 하는 경우를 볼 때가 있습니다.
바로, “저도 보험가입이 되나요?”라는 질문입니다.
과거에는 고혈압약만 먹어도, 당뇨약만 먹어도 보험가입이 매우 어려웠던 적이 있지만,
현재의 보험업계에서는 유병력자분들의 보험가입은 매우 쉽습니다.
병력사항을 간단하게 보는 유병력자 보험이 있기 때문입니다.
(간편고지 보험, 간편보험이라고도 불리우기도 합니다)
일반 보험상품 보다는 보험료가 비싸게 책정되지만,
유병력자 보험은 병력의 고지사항을 매우 간단하게 보기 때문에
병력으로 인하여 보험가입이 어려운 경우는 이제 보기 드문 광경입니다.
유병력자보험의 알릴의무
유병력자 보험의 가장 초기 버전은 병력사항에대하여 3.2.5를 물어보는 알릴의무입니다.
- 최근 3개월 이내의 의사로부터 진찰 또는 검사(건강검진포함)을 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있습니까?
– 입원필요소견 -수술필요소견 -추가검사(재검사)필요소견 -질병확정진단 -질병의심소견 - 최근 2년 이내에 질병이나 상해사고로 인하여 입원 또는 수술(제왕절개 포함)을 받은 사실이 있습니까?
- 최근 5년 이내에 암으로 진단받거나 암으로 입원 또는 수술을 받은 사실이 있습니까?
위 알릴의무를 살펴보시면 알 수 있듯이, 고혈압약, 당뇨약, 고지혈증약을 먹고 있는데
해당 질병들의 진단을 6개월 전에 받고 투약을 하고 있으며, 5년 동안 입원, 수술, 암진단만 없다면
얼마든지 보험가입이 가능한 것입니다.
고혈압, 당뇨, 고지혈증을 진단받은지 3개월만 지나도 가입이 가능합니다.
주의하실 점은, 직장인 건강검진을 1개월 전에 받았는데 건강검진 결과에서
질병의심소견이 있다는 결과지를 받게되면 알릴의무에 해당되므로
되도록 건강검진 이전 혹은 3개월 이후로 가입하시는 걸 추천드립니다.
3.N.5 유병력자보험
3.2.5 상품만 운영하던 유병력자 보험은 점차 발전하게 되어 3.N.5 유병력자보험이 나타나게 됩니다.
입원, 수술력을 물어보는 기간을 2년으로 고정해두었던 것을 0년~5년으로 넓혀놓은 상품이라고 보시면 됩니다.
*. 최근 N년 이내에 질병이나 상해사고로 인하여 입원 또는 수술(제왕절개 포함)을 받은 사실이 있습니까?
3.2.5 상품만 운영했을 때는 입원, 수술력이 2년이 안되었다면 보험가입을 못하고 기다렸지만
3.N.5 상품이 나오면서 3.1.5의 상품을 가입할 수 있게 된 것입니다.
보험료는 입원, 수술력을 짧게 볼수록 보험료가 비싸집니다.
보험료 : 3.0.5 > 3.1.5 > 3.2.5 > 3.3.5 > 3.4.5 > 3.5.5
3.N.5 상품이 나오면서, 보험가입을 하고싶은데 2년이내 입원, 수술력에 걸려서 가입을 못했던 분들의 보험가입이 가능해졌고
꾸준히 약을 먹고있는거 외에는 입원, 수술력없이 건강하게 지내시는 분들은 3.5.5 상품을 가입할 수 있게 되면서
3.2.5 보험보다는 좀 더 저렴하게 보험가입을 할 수 있게 되었습니다.
한가지 주의하실 점은, 3.N.5 상품의 경우에 5년이내 암만 묻던 알릴의무 사항이
6대 질병(암(백혈병포함), 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증(뇌출혈, 뇌경색))을 물어본다는 점입니다.
초간편 보험, 3.1보험
병력사항은 너무 최근력이거나 앞에서 얘기한 6대질병에 해당되어서 3.N.5 보험가입이 안되는 분들은
초간편보험 3.1 보험을 가입하실 수 있습니다.
알릴의무 사항은 다음과 같습니다.
- 최근 3개월 이내의 의사로부터 진찰 또는 검사(건강검진포함)을 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있습니까?
– 입원필요소견 -수술필요소견 -추가검사(재검사)필요소견 -질병확정진단 -질병의심소견 - 최근 1년 이내에 질병이나 상해사고로 인하여 입원 또는 수술(제왕절개 포함)을 받은 사실이 있습니까?
암, 뇌졸중 등과같이 중대질환을 물어보는 질문이 삭제되었기 때문에 중대질환 병력을 가지 분들도
3.1의 알릴의무에 해당되지 않는다면 보험가입이 가능합니다.
다만, 보험료가 비싸고 가입할 수 있는 담보가 한정적 입니다.
건강한 유병력자를 위한 3.10.10 보험
3.1보험이 병력사항을 가장 간단하게 보았다면, 최근에는 3.10.10 보험이라고 하여서
병력사항을 10년을 살펴보는 유병력자 보험이 출시되었습니다.
3.N.5 상품보다 보험료가 더욱 저렴하여서 건강한(?) 유병력자를 위한 보험이라고 할 수 있습니다.
알릴의무 사항은 다음과 같습니다.
- 최근 3개월 이내의 의사로부터 진찰 또는 검사(건강검진포함)을 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있습니까?
– 입원필요소견 -수술필요소견 -추가검사(재검사)필요소견 -질병확정진단 -질병의심소견 - 최근 5년 이내에 6대 질병(암(백혈병포함), 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증(뇌출혈, 뇌경색))으로 진단받거나
입원 또는 수술을 받은 사실이 있습니까? - 최근 10년 이내에 질병이나 상해사고로 인하여 입원 또는 수술(제왕절개 포함)을 받은 사실이 있습니까?
- 최근 10년 이내에 3대질병(암(백혈병포함), 심근경색, 뇌졸중증(뇌출혈, 뇌경색))으로 진단받거나 입원 또는 수술을 받은 사실이 있습니까?
고혈압을 3년전에 진단받고 투약하는 거외에는 병력이 없는 경우에 3.5.5 상품으로 가입하였던 유병력자 분들이
3.10.10 보험으로 가입하게 된다면 좀 더 저렴한 보험료로 보험가입을 할 수 있게 된 것입니다.
10년 이내의 질병이나 상해사고로 인하여 입원 또는 수술의 질문사항 해당되어도,
대장용종 수술은 가입가능하다라는 여러 예외질환들을 운영하고 있기 때문에 건강한 유병력자들은 3.10.10 보험가입을 추천드립니다.
초간편 3.1 보험부터 3.N.5 그리고 3.10.10까지 유병력자를 위한 보험은 매우 다양하게 발전되어왔습니다.
(현재는 3.5.6 보험, 3.10.5 보험 등 더욱더 다양한 보험상품들이 매달 출시되고 있습니다)
3.1.5로 가입했다가 1년동안 입원,수술력이 없다면 3.2.5 보험으로 전환해주는 제도도 운영 중인 보험회사들도 있습니다.
(보험료가 좀 더 저렴해지는 효과가 있습니다)
“내가 보험가입이 될까”라고 고민하지마시고, 설계사에게 정확한 병력사항을 고지하여 주신다면
다양한 유병자 상품에서 고객님께 적절한 보험가입 상품을 추천받을 수 있으시니
망설이지마시고 설계의뢰를 요청해보시길 바랍니다.